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18家银行去年净利下滑超三成


admin| 更新时间:2021-04-22 15:29|点击数:未知

  疫情冲击加上监管要求银行从严认定不良资产,不少银行在2020年净利润出现下滑。第一财经不完全统计发现,去年有将近20家银行净利润同比2019年下滑超过30%,例如百信银行、哈尔滨银行、田林农商行、盛京银行、昌吉农商行等。

  在不良率方面,虽然上市银行中部分银行的资产质量出现恶化,但上市银行整体出现好转。另外,去年非上市银行资产质量与2019年相比并未出现大幅恶化。整个银行业的资产质量较为稳健。

  加大拨备和不良核销,从严认定不良

  去年商业银行累计实现净利润1.94万亿元,同比下降2.7%。有18家银行净利润出现大幅下滑,降幅在30%以上。加大拨备和不良核销、从严认定不良等是重要因素。

  百信银行2020年主要财务数据显示,总资产664.73亿元,较上年末上升12.93%;总负债599亿元,较上年末上升7.7%;净利润-3.88亿元,同比下降了2063.5%,而2019年净利润为0.2亿元。不良率1.66%,拨备覆盖率为229%。

  针对去年业绩情况,百信银行行长李如东表示:“2020年暂时的亏损是我们在财务上的主动安排,百信银行如果按照拨备覆盖率150%计提,2020年可以盈利1个亿以上,但并没有这么做。今年一季度我们已经盈利,预计今年全年营收和利润均将大幅增长。”

  净利润大幅下滑的还有哈尔滨银行和盛京银行。哈尔滨银行2020年数据显示,虽然其净利差为2.18%,较上年上升0.16个百分点,净利息收益率为2.20%,较上年上升0.10个百分点,不过,该行去年净利润为7.5亿元,同比下滑79%。

  主要原因是,哈尔滨银行去年信用减值损失为83.014亿元,同比增加31.21亿元,增幅60.2%。“根据监管部门的相关要求,综合考虑疫情影响及经济环境等方面的不确定性因素,继续按照动态原则计提资产减值准备。同时,加大不良贷款处置力度,不良贷款核销金额增加导致减值损失相应增加。”哈尔滨银行称。

  去年年底哈尔滨银行不良贷款率为2.97%,增加0.98个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.18%、10.20%、12.59%,较上年末分别下降0.04、0.04个百分点及上升0.06个百分点。

  盛京银行2020年则因将逾期90天以上贷款和符合不良特征的贷款全部纳入不良贷款管理,净利润出现大降。数据显示,盛京银行去年实现净利润12亿元,降幅78%。逾期90天以上贷款占不良贷款的比例较2019年末大幅下降131个百分点至91%。

  国有大行和股份制银行中唯一一家净利润下滑在30%以上的银行是民生银行。数据显示,2020年民生银行实现营业收入1849.51亿元,同比增长2.50%;实现归属于母公司股东的净利润343.09亿元,同比下降36.25%;平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.51%、6.81%。信用减值损失929.88亿元,同比增加301.81亿元,增幅48.05%。其中,贷款减值损失769.90亿元,同比增加161.40亿元;金融投资减值损失108.84亿元,同比增加102.50亿元。

  值得注意的是,民生银行去年信用减值损失虽然超过900亿元,但去年末不良贷款率为1.82%,比上年末上升0.26个百分点,不良贷款总额700.49亿元,比上年末增加156.15亿元;关注类贷款总额1146.76亿元,比上年末增加113.91亿元,关注类贷款占比2.98%,比上年末上升0.02个百分点。拨备覆盖率139.38%,比上年末下降16.12个百分点。

  4月2日,民生银行董事长高迎欣在2020年度业绩说明会上表示:“2020年,我行在继续坚持将逾期90天以上贷款降级为不良的基础上,进一步实行了对逾期60天以上贷款原则上降级为不良的要求,年末逾期60天与不良贷款偏离度小于100%,更加审慎反映资产质量水平。除逾期天数因素外,对于账面尚未到期或逾期不足60天但已暴露一定程度风险特征的业务,我行也严格按照风险分类制度要求审慎将其降级至不良。同时,加大贷款拨备计提,进一步加大不良贷款核销力度,资产质量进一步夯实。”

  部分资产质量恶化,但整体保持稳定

  虽然上述银行中,民生银行、盛京银行、哈尔滨银行的不良率都有所提升,不过就上市银行整体而言,资产质量出现改善。

  中信建投研报数据显示,2020年第四季度上市银行不良率季度环比下降2BP至1.49%,国有行微升。国有行不良认定最为严格,致其不良率环比小幅上行,但升幅放缓。2020年第四季度末,国有行不良贷款偏离度只有55.4%,为各类型银行中最低。国有行、股份行、农商行不良率季度分别环比上升2BP、下滑15BP、下滑2BP至1.50%、1.45%、1.22%。

  “去年上市银行不良+关注类贷款占比大幅改善。其中,年末银行不良+关注类贷款占比为3.51%,环比年中下降16BP,较上年末下降22BP。全年改善最显著的是三家苏南农商行,其次是股份行,最后是大行。其中大行中交行降幅最大,较上年末下降55BP;股份行中平安降幅最大,较上年末下降136BP;三家苏南农商行中降幅最大为江阴银行,下降125BP。”上述研报显示。

  在非上市银行中,第一财经统计发现,截至2020年底,尽管汇川农商行、印江农商行的不良率超过了4%,但总体来看,2020年资产质量同比2019年并没有太大的明显恶化。

  穆迪评级在近期展望中表示,得益于越来越全面的经济复苏以及资产增长的放缓,中国银行业资产质量将保持稳定。但在疫情防控常态化之后,经济不确定性仍将较高,因此一些资产风险依然存在。疫情后的结构性调整将会推高不良贷款生成率,银行将使用其高额贷款损失拨备加速处置坏账。

  银保监会数据显示,2020年,银行业共处置不良资产3.02万亿元。银保监会主席郭树清近期表示,2021年将保持不良贷款处置力度不减,力度甚至比2020年更大。

(文章来源:第一财经日报)

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